Куда вложить деньги для пассивного дохода 7 способов

«Я предпочитаю уверенность в хорошем результате, чем надежду на замечательный результат»

Знаменитая цитата Уоррена Баффета, который является одним из самых крупных и именитых инвесторов в мире. Входит в 10 богатейших людей планеты. Единственный среди данной десятки, чье состояние после падения фондового рынка в феврале 2022 года не уменьшилось, а наоборот выросло и составляет 113 млрд долларов.

 

В дальнейшем в статье, я буду регулярно ссылаться на лучшие цитаты Баффета, так как считаю, что это позволит лучше понять, как мыслит знаменитый инвестор. А именно мышление является отправной точкой для достижения успеха в бизнесе и инвестировании.

Что нужно знать об инвестировании

Итак, вы накопили капитал и решили заняться инвестированием. Для начала давайте разберемся, что такое инвестиции. Инвестировать — значит вкладывать деньги, с целью приумножить капитал.

Нам платят не за активность, а за то, что мы правы У. Баффет

Смысл данной цитаты заключается в том, что очень важно вкладывать деньги с умом. Не обязательно инвестировать много и часто, важно делать это осознанно! Доход от инвестиций получит лишь тот, кто сделает правильный выбор, пусть и единственный.
Если вы хотите добиться успеха, то крайне важно соблюдать определенные правила:

1. Будьте долгосрочным инвестором, минимальный срок 5 лет, а лучше 10 лет. Запомните, чем дольше срок, тем меньше риск потерять деньги
2. Регулярность и дисциплина очень важный спутник любого успешного инвестора. Если действовать хаотично, без конкретного плана, то высок риск не получить желаемого результата.
3. Не становитесь спекулянтом. Спекулянты пытаются получить прибыль за короткий промежуток времени. Например, на разнице курсов валют или изменения стоимости акций. Эти люди пытаются переиграть рынок, но в 99% случаев это приводит к неизбежной потере денег.
4. Не совершайте спонтанных, необдуманных сделок. Очень важное правило, которое напрямую связано с п.2 Когда у вас есть четкое понимание, какую сумму, как часто и в какие активы вы планируете вкладывать деньги, то это остановит от необдуманных авантюр и вложений в сомнительные проекты.
5. Используйте сложный процент. Сложный % — это процент который добавляется на начальную сумму инвестиций и на процент накопленный за предыдущий период. Это правило отлично работает вкупе с п.2
   

   Пример: вы положили в банк 1 000 000 рублей под 12% годовых с капитализацией процентов и сроком на 3 года. Через год у вас на счету будет 1 120 000 р., через 2 года: 1 254 400 р., через 3 года: 1 404 928 р. Итого, благодаря сложному проценту доходность за 3 года составит 404 928 р.,

   В то время, как обычный процент дал бы доходность всего 360 000 р. за тот же срок. Разница ~45 000  р. Это с учетом того, что дополнительных вложений не было. А если за 3 года регулярно вкладывать дополнительно хотя бы по 10000 р. в месяц, то доход по % составит уже 471 671 р.

   Сложный % дает самые высокие результаты на длинной дистанции. Чем больше срок, тем выше доходность. В связи с чем вспоминаем п.1 — будьте долгосрочным инвестором.

6. Инвестируйте только туда, в чем разбираетесь. Вкладывать деньги в активы или компанию которая вам не понятна, только потому, что так делает большинство, все-равно, что сделать ставку на успех бизнеса, без понимания за счет чего он может достичь этого успеха. Как в русской рулетке, ставить на красное или черное, повезет, не повезет.
7. Не скупитесь на вложения в саморазвитие. Получение новых знаний и навыков – это инвестиция, которая 100% окупится в долгосрочной перспективе. Ваши знания — пожалуй единственное, что никто и никогда не сможет у вас отобрать.

Что такое пассивный доход

Чтобы понять суть пассивного дохода проведите мысленный эксперимент. Вы вложили деньги в актив и забыли про него на 5 лет. Что случится с вашими вложениями через этот срок? Если они не обесценились, а их количество увеличилось (актив вырос в цене), значит вы получили пассивный доход (бездеятельный, безучастный).

Существует несколько вариантов пассивного дохода. Их можно поделить на следующие категории:

• инвестиционные, которые подразумевают использование стартового капитала;
• интеллектуальные, предполагающие получение прибыли от созданных ранее интеллектуальных продуктов, включая музыку, книги и т. д.;
• правовые (социальные и пенсионные выплаты);
• маркетинговые, что позволяют формировать доход от личного бренда, собственного сайта или ранее созданной маркетинговой сети.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Среди людей распространено заблуждение о том, что может являться пассивным источником дохода. Если купить что-то и сдать в аренду? Может собственный бизнес или хобби? Давайте разбираться.

Жилая недвижимость

Предположим вы приобрели отличную квартиру для сдачи в аренду. Вам повезло найти прекрасных арендаторов и вот начали получать первые деньги, который так и хочется назвать пассивным доходом. Все бы ничего, но тут есть несколько нюансов.

1. Один из главных минусов жилой недвижимости — частая смена арендаторов. Крайне редко кто-то заселяется действительно надолго 3-5 лет. Следовательно придется периодически искать новых клиентов, а это также отнимает время.
2. Даже у долгосрочных арендаторов периодически могут возникать определенные трудности: соседи затопили, техника сломалась, трубы в туалете протекли. Такие моменты невозможно предусмотреть заранее, но решать будет необходимо.
3. Со временем любая квартира подвержена износу, в связи с чем появляется необходимость хотя бы в косметическом ремонте.
4. Ежемесячно необходимо оплачивать ЖКУ(жилищно-коммунальные услуги), что также отнимает часть времени.

В лучшем случае, если квартира быстро окупится и повезет найти долгосрочных арендаторов, доход можно назвать полупассивным. Так как все равно необходимо следить за состоянием квартиры, вносить квартплату, а также решать текущие вопросы и проблемы арендаторов.

Конечно, в теории можно делегировать вопрос поиска арендаторов и присмотра за состоянием жилья. Но надо понимать все риски. Бесплатно этим заниматься никто не будет, так что в деньгах точно потеряете. Кроме того, есть риск порчи квартиры или техники, так как никто не будет так следить за своим имуществом, как собственник.

Аренда автомобиля

Да, по закону автомобиль можно сдать в аренду в таксопарк или частному лицу и получать доход. Но так же, как и с квартирой, здесь есть свои нюансы:

1. Пожалуй, основной — посчитать целесообразность такой аренды. Стоимость автомобиля, в отличие от квартиры, со временем падает*. А после длительной аренды состояние машины может сильно ухудшиться, что также отразиться на стоимости. И в итоге большой вопрос, покроет ли выгода от аренды величину износа автомобиля;
2. Вряд ли кто-то у вас арендует автомобиль на длительный срок, потому придется регулярно перезаключать договора;
3. Оплата налога, страховки и штрафов остается на владельце;
4. Обслуживание и ремонт никто не отменял. А это также зона ответственности собственника.

Таким образом, зарабатывать на полном пассиве не получится, так как придется регулярно участвовать в данном процессе.

*Резкий рост стоимости новых и подержанных авто в 2021-2022 году скорее исключение из правил, которое вызвано большой инфляцией, дефицитом электронных компонентов и рекордным повышением стоимости металла(никель и аллюминий).

Свой бизнес

Никогда не инвестируй в бизнес в котором ничего не понимаешь У. Баффет

Бизнес может служить источником пассивного дохода только при одном условии, когда вы отошли от дел и полностью делегировали все процессы, включая управление. Но, как показывает практика, для достижения такой цели могут уйти долгие годы и нет никакой гарантии, что это в принципе произойдет.

Конечно, можно купить готовый бизнес и делегировать управление, но здесь есть свои нюансы и подводные камни.

В первую очередь важно понимать всю внутреннюю кухню и то, за счет чего бизнес может расти и развиваться. Так как все ключевые решения в развитии придется принимать владельцу. А без понимания специфики можно наделать кучу ошибок и вместо пассивного дохода получить активные долги 🙂

Бизнес — это в первую очередь большая работа и труд, помноженный на существенный риск. А пассивный доход в данной сфере удел избранных.

7 способов получения пассивного дохода

Если вы не знаете, что делать со своими деньгами, положите их в банк и никому не говорите, что у вас есть деньги для инвестирования. Иначе обязательно найдутся миллионы людей, которые знают, как с ними поступить. По этому поводу у каждого есть свое мнение и готовый совет, как поступить с вашими деньгами. Р. Кийосаки

Банковские вклады

Банковский вклад наверное самый простой и очевидный способ пассивного дохода. Этой возможностью пользуется абсолютное большинство населения. Одни из-за надежности, так как доверяют банкам, вторые — из-за незнания альтернативны, третьи — имеют цель не столько получить доход, сколько покрыть инфляцию.

Вклады могут быть:

• с капитализацией ежемесячной или в конце срока;
• без капитализации;
• пополняемые и без такой возможности;
• с выплатой % в конце срока и помесячно;
• с возможностью частичного снятия и без таковой.

Капитализация(сложный процент) означает, что проценты по вкладу будут прибавляться к общей сумме инвестиций ежемесячно либо в конце срока. Как правило, на такие вклады самые низкие процентные ставки. Это обуславливается потенциально повышенной доходностью из-за сложного процента.

И наоборот, вклады без пополнения и, без капитализации имеют больший %. Но в данном случае, ваш доход будет фиксирован и повлиять на него с течением времени будет нельзя.

Ценные бумаги (акции, облигации, фонды)

Когда вы покупаете акции, вы должны быть готовы, что они упадут на 50% или больше. Если вас устраивает актив, вы должны комфортно себя чувствовать при таком падении. У Баффет

Акции

Купить акцию — значит стать совладельцем бизнеса. Акции являются высокодоходным инструментом инвестирования, но в то же время и высокорисковым. Могут, как вырасти в цене на 100% и более в год, так и сильно обвалиться. Будет ли рост или падение никто не знает. Даже несмотря на отличные финансовые показатели и результаты, акции успешных, системообразующих компаний, могут долгое время падать. Но, исторически фондовый рынок всегда показывает рост. Потому нет смысла покупать акции на 1-2 года, так как за такой короткий срок может произойти все, что угодно.

Если вы не планируете владеть акцией 10 лет, то даже не вздумайте покупать ее на 10 минут. У. Баффет

Кроме того, 1 раз в год(реже раз в квартал), многое компании в РФ платят дивиденды, в среднем 5-7% от цены акций, что также служит источником пассивного дохода. Правда размер % ежегодно пересматривается, потому нельзя с уверенностью сказать, какой доход вы получите от дивидендов.

Облигации

Купить облигацию — значит дать бизнесу или государству деньги в долг под %. Облигации являются наименее рискованным методом инвестирования. Они не подвережны высокой волатильности, более предсказуемы, но в то же время менее доходны, чем акции.

Различают облигации:

1. государственные — ОФЗ. Отличаются максимальной надежностью, так как гарантом является Министерство Финансов РФ. Доходность невысокая, но точно больше банковских депозитов.
2. муниципальные — выпускают субъекты РФ, например, области и города. Такие облигации чуть менее надежные, чем ОФЗ, но зато более доходные.
3. корпоративные — выпускают компании, например: МТС, Газпром, Сбербанк, Сегежа и другие. Такие облигации являются наиболее рискованными, но более доходными. Основной риск в банкротстве бизнеса.

ETF

ETF или фонд торгующийся на бирже — это набор ценных бумаг. В состав фонда могут входить: акции, облигации, золото, а также валюта. Главная задача ETF  — диверсификация и снижение рисков.

Виды ETF:

1. Тематические и секторальные фонды акций, например: IT-сектор, видео игры и киберспорт, недвижимость, полупроводники и другие
2. Индексные. Например, Nasdaq — инвестирует в IT-сектор США; S&P 500 — входит 500 крупнейших компаний США; РТС — входит 50 наиболее успешных и ликвидных российских компаний, таких как: Алроса, Газпром, Сбербанк, МТС и другие.
3. Фонды денежного рынка. Как правильно — это краткосрочные гособлигации со сроком погашения до 1 года. Являются самыми низкорисковыми инвестициями, основная задача которых сохранить сбережения свободных денежных средств.
4. Фонды облигаций — консервативный инструмент фондового рынка. Инвестируют в долговые бумаги российских или зарубежных компаний, а также ОФЗ и муниципальный сектор. Например, фонд FXRU включает облигации крупнейших российских компаний, таких как: РЖД, Лукойл, Газпром, Сбербанк и другие.
5. Фонды акций широкого рынка. Данные фонды позволяют инвестировать в развитие экономики отдельных стран или континентов, например: FXDE включены акции крупнейших немецких компаний: BMW, Adidas, Volkswagen, Mercedes  и другие. FXRL включены акции наиболее успешных российских компаний: Сбербанк, Лукойл, Газпром, Яндекс, Роснефть и другие. Если вы верите в экономику Китая, Индии, всех стран Азии, то также можно найти соответствующий фонд и инвестировать в него.
6. Фонды на золото — инвестируют, как в физическое золото, так и в акции золотодобывающих компаний. Такие фонды можно рассматривать, как защитный инструмент. Как правило, во время кризиса стоимость золота всегда растет.

Если вы захотите купить по 1 акции 500 самых крупных компаний США, то вам понадобится несколько сотен тысяч долларов. Но в случае с ETF можно вложиться во все эти компании не обладая таким капиталом. На 30 марта 2022 года 1 акция ETF Тинькофф S&P 500 стоит 0,11$

ИИС

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Это альтернатива брокерскому счету, с той разницей, что вы можете рассчитывать на налоговые льготы от государства. А именно: возврат НДФЛ до 52000 рублей в год или освобождение от уплаты налогов от инвестиций. Какую именно льготу выбрать — решать вам.

Правда есть несколько условий:

1. Минимальный срок владения счетом — 3 года.
2. Выводить деньги со счета нельзя.
3. По истечении 3-х лет ИИС можно закрыть целиком либо перевести активы на брокерский счет.
4. При закрытии счета раньше 3-х лет все полученные льготы придется вернуть.

Если у вас нет соответствующих навыков, знаний и времени самостоятельно вести ИИС и покупать активы, то можно отдать свой счет в доверительное управление, но доверить ИИС можно только профессионалам. Для этого необходимо найти надежную управляющую компанию(УК). Обычно этим занимаются крупные российские банки: ВТБ, Газпром и другие. Далее определиться с инвестиционной стратегией (консервативная, умеренная или агрессивная) и пополнить счет.

Управляющий самостоятельно будет формировать портфель инвестиций, после чего займется его управлением с учетом особенностей выбранной стратегии. После перехода к такому формату доход становится полностью пассивным, поскольку никаких действий относительно источника дохода выполнять не придется.

Но помните, что управляющая компания берет комиссию за свою услуги и никаких гарантий доходности ИИС не дает.

Коммерческая недвижимость

Можно получать ежемесячный доход от сдачи коммерческой недвижимости в аренду. Это более выгодный вариант, чем сдача в аренду стандартной квартиры, но важно грамотно выбрать объект учитывая:

• наличие развитой инфраструктуры;
• высокую проходимость;
• транспортную доступность.

В РФ широкую популярность получил стрит-ретейл. Соответственно, недвижимость в жилом доме на первом этаже в качестве торговой точки на улице очень востребована. Можно выкупить такую площадку в новостройке. Если район активно заселяется, вложения быстро окупятся.

Коммерческая недвижимость обычно сдается по договору на длительный период. При этом арендаторы сменяются намного реже, чем это бывает при сдаче квартир. Соответственно, такой доход становится регулярным и полностью пассивным. Плюс заключается еще и в том, что недвижимость на протяжении всего времени остается у вас в собственности, а с каждым годом ее стоимость только увеличивается.

Единственный минус такого дохода можно обнаружить в кризис, когда высок риск потерять арендаторов. В других же случаях может возникнуть необходимость снижения ренты.

Информационные сайты

Информационный сайт (или несколько) — отличный инвестиционный продукт. Можно приобрести качественную площадку с высокой посещаемостью и хорошей доходностью. Получать средства от него можно с рекламы или партнерских программ. Такой сайт обычно требует не так много времени(1-2 часа в неделю). Но если есть желание полностью отойти от дел и получать пассивный доход, то достаточно отдать его в управление за небольшой процент. Таким образом сайт будет наполняться контентом, продвигаться и приносить доход без вашего участия.

Купить сайт можно на специальной бирже Телдери. Площадка действует по принципу аукциона.

Лидген сайты

Лидген сайт — это коммерческий сайт созданный с целью генерации клиентов(лидов) под определенный оффер и в конкретном городе. Например: ремонт квартир в Москве, установка кондиционеров в Саратове, грузоперевозки в Сочи. Необходимо создать сайт, написать несколько статей и сделать SEO оптимизацию. Желательно указать реальные цены конкурентов и заранее предусмотреть, кому вы будете передавать первых клиентов. С первыми заявками план действий такой:

1. Подтверждаете заявку и берете контакты.
2. Звоните конкурентам и говорите: «Здравствуйте, мы занимаемся ремонтом квартир, но в данный момент просто не успеваем выполнить заказ. Вам нужен клиент?» Первые несколько лидов можно отдать бесплатно, на данном этапе важно, чтобы компания заинтересовалась вами и поняла, что все честно, без обмана. Повторяем это 3-4 раза, чтобы убедиться, что заказы поступают регулярно.
3. В дальнейшем просто сдаете сайт в аренду и получаете пассивный доход. Стоимость аренды зависит от среднего чека и количества ежемесячных лидов.

По подобной схеме можно работать через CPA сети. Там уже есть готовые офферы и сразу видна сумма вознаграждения за целевое действие.

Драгоценные металлы

К классическим активам относится золото с серебром. Есть еще платина и палладий, но их покупают крайне редко.

Есть 4 способа, как можно вложить деньги в драгметаллы:

1. Купить ETF на золото. Об этом мы говорили ранее
2. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС) — самый оптимальный способ покупки. Это счет на котором отражается количество принадлежащих вам драгоценных металлов. Главными преимуществом такого способа является возможность в любой момент, как купить так и продать металл банку, без лишних формальностей: проверки слитков и передачи из рук в руки.
3. Купить слитки в банке. Раньше при такой покупке необходимо было заплатить НДС 20%, что в разы уменьшало привлекательность такой покупки. Но с 9 марта 2022 года НДС на слитки отменили. Потому, если вам спокойней, когда золото хранится не в банке, а дома, это вполне действенный вариант.
4. Купить монеты в банке. Если монета памятная, то со временем она может принести дополнительный доход за счет редкости. Главный минус — низкая ликвидность. Купить будет легко, а продать намного сложнее.

Важно помнить! На драгметалле нереально заработать в сжатые сроки. Потому такой актив стоит рассматривать только, как способ долгосрочных инвестиций, от 5 или более лет.

Куда не стоит вкладывать деньги

Запомните, в мире финансов и бизнеса, каждый в первую очередь заботится о своей выгоде. И если вам кто-то предлагает инвестировать в какой-либо сверхприбыльный проект и гарантирует сверхдоход в короткие сроки, это как минимум повод задуматься. Вполне возможно, перед вами очередная финансовая пирамида или любой другой мошеннический проект. А цель данного проекта одна — заработать самому, обманув при этом вас.

Хайп-проекты

Хайп-проекты — это мошеннические схемы, наглядным примером которых служат финансовые пирамиды. Чаще всего подобные проекты умело замаскированы под фирмы, которые за выполнение ряда условий предлагают большие деньги. Среди множества таких пирамид стоит отметить «Кэшбери» и «Финико».

Кэшбери — известный сервис по кредитованию был признан пирамидой ЦБ РФ в сентябре 2018 года. Вкладчики данной пирамиды потеряли в общей сложности 3 миллиарда рублей.

Финико позиционировала себя, как система автоматической генерации прибыли. Суть которой заключалась в том, что клиент вносит деньги на счет, которым якобы управляет трейдер на бирже, а прибылью делится с вкладчиками. Но по факту деньги вкладчиков просто оседали на счетах основателей сервиса. Как итог — обмануты более 60000 человек.

ПАММ-счета

ПАММ-счет — это специальный торговый счет которым управляет трейдер, — он имеет право исключительно на совершение сделок, вывести деньги или обмануть инвестора не получится. Трейдер заинтересован в увеличении прибыли счета инвестора, только при таком подходе удастся получить свой процент и заработать. Но не все так просто.

По факту вы отдаете свои деньги в управление другому человеку, с которым лично не знакомы и можете судить только на основании общедоступных данных и статистики(которую можно накрутить при желании) Также надо учитывать, что управляющий трейдер берет большие комиссионные. В среднем этот показатель составляет 30-70% от полученной прибыли.

В этой сфере риски очень высоки и даже опытные трейдеры часто прогорают. Это одна из причин, по которой ПАММ-счета на данный момент запрещены в США.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — это коллективное инвестирование в стартап с целью получения прибыли. Если проект окажется успешным, инвестор может получить: процент с дохода, возврат вложений с дивидендами либо акции. Обычно такое инвестирование осуществляется через специальные Crowdinvesting-платформы

Главная причина, по которой я не советую данный способ инвестиций — высокий риск, что проект потерпит неудачу. Ведь по статистике лишь 1 стартап из 100 достигает по-настоящему большого успеха. Кроме того, даже если повезет попасть в этот 1%, может пройти очень много времени перед тем, как инвестор сможет получить пассивный доход.

Разница между успешными людьми и действительно успешными людьми заключается в том, что действительно успешные люди говорят «нет» практически всем. У. Баффет

У каждого из нас ограниченное количество времени на Земле. Потому важно уметь говорить «нет» твердо и вежливо. Если вы всегда и всем будем отвечать «да» то сами не заметите, как окажитесь одновременно в нескольких проектах. Потому надо очень внимательно относиться к тому, где и с кем вы проводите время. Билл Гейтс и Уорен Баффет уверены, что одним из главных факторов их успеха является фокус.